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【全球播資訊】建行被指盜開個人養(yǎng)老金賬戶！咋回事？律師：銀行存程序紕漏

2023-01-07 13:21:19 來源：中新經(jīng)緯

中新經(jīng)緯1月7日電 (魏薇)近日，一位上海的微博博主發(fā)帖稱，在其本人不知情的情況下，建設(shè)銀行(下稱建行)為他開通了個人養(yǎng)老金賬戶。

1月6日，中新經(jīng)緯記者聯(lián)系到了博主馬先生。他聲稱，2022年12月中旬，他本來準(zhǔn)備在招商銀行開通個人養(yǎng)老金賬戶，但在開戶時系統(tǒng)提示他已經(jīng)在別的銀行開過賬戶。后來通過上海人社APP查到，他的個人養(yǎng)老金賬戶開在建行。

在和建行客服聯(lián)系后，他才得知，自己的個人養(yǎng)老金賬戶開戶行遠(yuǎn)在廣州，并且他本人并不知情。這究竟是什么回事？

(資料圖)

來源：微博

“被開戶”疑云

馬先生表示，考慮到在2022年12月底前開通個人養(yǎng)老金賬戶并且成功入金，才能在2023年享受稅收優(yōu)惠，所以他在12月中旬就打算開通賬戶。

但在開戶時意外發(fā)現(xiàn)自己在建行已經(jīng)開通了個人養(yǎng)老金賬戶。“我感到很奇怪，雖然我在建行有賬戶，但是已經(jīng)完全不用了，建行客服告訴我是在廣州的一個網(wǎng)點開了個人養(yǎng)老金賬戶，我又聯(lián)系了這個網(wǎng)點。”馬先生說。

馬先生提供的與建行工作人員溝通的短信顯示，經(jīng)建行查詢，他的開立信息由廣州獵賢企業(yè)公司提供，這家公司與建行簽訂了企業(yè)合作項目個人養(yǎng)老金批量開戶協(xié)議，馬先生在該公司提供的勞務(wù)派遣員工名單中。

“他們讓我查一下自己和這家勞務(wù)公司有沒有關(guān)系，但我和這家公司沒有任何關(guān)系，我都沒有聽過這個公司。我問銀行有什么信息可以給我開一個新賬戶，他說有我的身份證號、姓名和手機號，可對方報出的手機尾號并不是我的。”馬先生說。

馬先生百思不得其解，自己人在上海，而且并沒有在廣州工作過，他也問過自己公司的財務(wù)，和這家勞務(wù)公司沒有任何關(guān)系，并且和建行也沒有開展過業(yè)務(wù)。

事發(fā)后，建行已將馬先生的個人養(yǎng)老金賬戶進行銷戶。但馬先生強調(diào)，這件事并不是銷掉賬戶就可以解決，自己并不想要經(jīng)濟賠償，只是想知道事情是怎么發(fā)生的。

“難道一個公司提供一個人的名字和身份證號，就可以直接在銀行開戶了嗎？這中間是否存在銀行為了完成開戶而產(chǎn)生的利益鏈條？銀行辦理賬戶應(yīng)該有協(xié)議，上面到底是誰簽的字？”馬先生質(zhì)疑道。

中國建設(shè)銀行資料圖來源：中新經(jīng)緯攝

有網(wǎng)友在評論中表示，他的家屬也被銀行通過不正當(dāng)手段，從單位拿到信息后，私自給家屬單位所有員工代開，家屬和同事們集體投訴銀行，然后全部取消了。

還有網(wǎng)友表示，公司有權(quán)選擇代發(fā)工資的開戶行，但與個人養(yǎng)老金賬戶無關(guān)，兩者不掛鉤。個人養(yǎng)老金并非公司繳納，是遵循自愿開立、自主選擇原則。

1月6日，中新經(jīng)緯記者撥打了與馬先生聯(lián)系的建行工作人員電話，該工作人員自稱是建行廣州西華路支行員工，不過自己未被授權(quán)對事件進行回應(yīng)。同時，中新經(jīng)緯還撥打建行廣州西華路支行和建行廣州分行的辦公電話，均無人接聽。

勞務(wù)派遣公司稱用工單位輸錯信息

本次事件中，勞務(wù)派遣公司是如何獲得了馬先生個人信息，并提供給銀行開立個人養(yǎng)老金賬戶呢？

中新經(jīng)緯以馬先生朋友的身份撥打了廣州獵賢企業(yè)公司工商登記電話，一位自稱公司負(fù)責(zé)人的人士解釋說，“公司和其他用工單位合作，用工單位提供的靈活就業(yè)人員、勞務(wù)派遣人員名單輸錯了。”

當(dāng)進一步詢問輸錯的人數(shù)有多少時，上述負(fù)責(zé)人表示，應(yīng)該比較少，該公司勞務(wù)派遣規(guī)模將近7萬多人，偶爾會有一兩個出錯。

該負(fù)責(zé)人進一步介紹，用工單位將名單提供過來，勞務(wù)公司會幫這些人繳納社保，發(fā)放員工福利等，包括開立社保卡等都是由該公司負(fù)責(zé)。個人養(yǎng)老金賬戶是銀行這段時間新成立的一個項目，因為建行有該公司的對公戶，而且之前已經(jīng)簽訂了合同，委托建行做公司所有業(yè)務(wù)。

“比如用工單位需要我們幫他們發(fā)放福利，我們就給員工發(fā)放福利。關(guān)于馬先生的名字，我去問過用人單位，對方說馬先生不是他們的員工，后來讓用工單位進行了修正。”上述負(fù)責(zé)人說。

究竟是哪家用工單位將馬先生信息提供給勞務(wù)公司？該負(fù)責(zé)人表示，之前查過好像是某物流公司，但是他記不清了。而馬先生則表示，自己并沒有在這家物流公司工作過。

律師：銀行在程序上存在紕漏

據(jù)人社部消息，自個人養(yǎng)老金制度11月25日啟動實施以來，個人養(yǎng)老金賬戶累計開戶有1000多萬人。

不過，也有不少銀行人吐槽，背上了個人養(yǎng)老金開戶KPI，甚至有人在社交媒體上發(fā)文，愿意自掏腰包給客戶單獨發(fā)紅包，只為求開戶。由于營銷個人開戶的數(shù)量有限，營銷難度也比較高，而對公客戶批量開戶可以走量，因此也有銀行要求員工加大對公客戶的營銷。

來源：包圖網(wǎng)

某國有銀行人士對中新經(jīng)緯分析稱，批量代開是可以的，以其所在銀行為例，首先要公司和銀行簽合同約定，然后公司要有批量業(yè)務(wù)申請表，上面有所有客戶簽字并附身份證復(fù)印件等材料。

“即便勞務(wù)公司說用工單位給錯人，也要有簽字，但銀行并未識別出簽字并非客戶本人。”該人士還表示，本次事件關(guān)鍵還是在于用人單位失誤，提供錯誤信息給勞務(wù)公司，另外銀行的操作也不嚴(yán)謹(jǐn)。上述人士認(rèn)為，如果辦理批量代開戶的業(yè)務(wù)，公司應(yīng)該發(fā)布通知告知員工，同時銀行也要給開戶手機發(fā)短信確認(rèn)。

中南財經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟研究院高級研究員金天在接受中新經(jīng)緯采訪時指出，個人養(yǎng)老金賬戶應(yīng)該屬于一個II類賬戶，而且由于一個人只能開立一個個人養(yǎng)老金賬戶，開立要求應(yīng)該較一般的II類賬戶更加嚴(yán)格。如果馬先生在建行已有I類賬戶，則建行應(yīng)有其聯(lián)系方式，在非本人操作II類賬戶開戶的情況下應(yīng)和本人聯(lián)系確認(rèn)，并完成其與本行I類賬戶或信用卡的綁定；如果馬先生此前沒有建行的I類賬戶，則II類賬戶的開立要求應(yīng)更加嚴(yán)格，比如對開戶人姓名、身份證號、手機號碼、綁定的他行I類賬戶或信用卡賬戶等四要素進行驗證。

金天表示，如果馬先生所述內(nèi)容真實準(zhǔn)確，即建行僅通過合作的勞務(wù)公司批量提供的手機號等信息，就在非經(jīng)驗證的情況下直接開立了個人養(yǎng)老金賬戶，在操作上存在合規(guī)性問題，馬先生可以向監(jiān)管部門進行相關(guān)反饋。

“曾經(jīng)出現(xiàn)較多不規(guī)范操作的問題是勞務(wù)公司批量開工資卡，然后銀行預(yù)留的都是HR或財務(wù)經(jīng)理的電話，這種情況后來很多都進行過清理，不管是從反洗錢的角度還是從客戶管理、精準(zhǔn)營銷的角度，銀行都應(yīng)該有意識地去引導(dǎo)客戶更新基本信息和聯(lián)系方式。”金天說。

根據(jù)商業(yè)銀行和理財公司個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)管理暫行辦法，代理開立資金賬戶的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求代理人提供代理人、被代理人有效身份證件的復(fù)印件、合法的授權(quán)委托書等。商業(yè)銀行對代理人身份信息的核驗應(yīng)比照本人申請開立資金賬戶進行，并聯(lián)系被代理人進行核實。無法確認(rèn)代理關(guān)系的，商業(yè)銀行不得辦理該資金賬戶開立業(yè)務(wù)。

北京尋真律師事務(wù)所律師王德怡對中新經(jīng)緯表示，這個事件說明銀行在開設(shè)個人養(yǎng)老金賬戶的程序方面存在紕漏，存在個人賬戶被他人代開的情形。勞務(wù)公司向銀行提供批量個人信息，銀行就開設(shè)了個人賬戶，這個過程中并沒有與相關(guān)開戶人進行身份確認(rèn)。勞務(wù)公司和銀行的上述做法，導(dǎo)致馬先生本人無法正常開立個人養(yǎng)老金賬戶，給他的生活帶來不便，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)共同侵權(quán)責(zé)任。雖未造成直接的經(jīng)濟損失，但導(dǎo)致被開戶人到處奔波維權(quán)，由此產(chǎn)生的合理費用應(yīng)當(dāng)由銀行和勞務(wù)公司共同承擔(dān)。

王德怡認(rèn)為，現(xiàn)在國內(nèi)的移動終端已經(jīng)十分普及，通過技術(shù)手段完全可以避免上述糾紛。建議銀行在辦理類似批量業(yè)務(wù)時，通過技術(shù)手段與開戶人本人核實，采取必須由當(dāng)事人本人確認(rèn)并激活賬戶的方式，可有效避免類似糾紛。

此外，對于如何查詢自己個人養(yǎng)老金賬戶的開立銀行，全國人力資源社會保障服務(wù)熱線12333客服人員介紹，可以通過掌上12333APP、國家社會保險公共服務(wù)平臺，國家人力資源和社會保障政務(wù)服務(wù)平臺等全國統(tǒng)一上線的服務(wù)入口或者商業(yè)銀行等渠道，進行個人養(yǎng)老金的查詢。(更多報道線索，請聯(lián)系本文作者魏薇：vivi1257@163.com)(中新經(jīng)緯APP)

(文中觀點僅供參考，不構(gòu)成投資建議，投資有風(fēng)險，入市需謹(jǐn)慎。)

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